Créditos hipotecarios: cómo funcionará la licitación de $200.000 millones del FGS
El Gobierno pone en marcha la primera licitación del Fondo de Garantía de Sustentabilidad de ANSES para impulsar créditos hipotecarios UVA destinados a la primera vivienda.
El Gobierno nacional inicia este lunes la primera licitación del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de ANSES, por un monto de $200.000 millones, con el objetivo de ampliar el financiamiento para créditos hipotecarios en el país.
El esquema involucra a funcionarios del área económica, autoridades de ANSES y del Banco Central, además de bancos públicos y privados que competirán por acceder al fondeo oficial.
Los recursos serán administrados desde el FGS, cuyo director general de Inversiones es Juan Cruz Micele, vinculado al mercado de capitales y al asesoramiento financiero. También participó de las negociaciones con las entidades bancarias el subdirector ejecutivo de Operación, Raúl Osvaldo Benítez, economista con experiencia en organismos internacionales como el Banco Mundial y el Banco Interamericano de Desarrollo (BID).
Quiénes diseñaron el programa
Dentro del Ministerio de Economía, encabezado por Luis Caputo, participaron en el diseño de la iniciativa el viceministro José Luis Daza y el secretario de Finanzas, Federico Furiase.
La instrumentación operativa estará a cargo del Banco Central, que durante el lanzamiento estuvo representado por su vicepresidente segundo, Baltasar Romero Krause, economista con experiencia como asesor de entidades financieras internacionales en mercados emergentes.
Del lado de las entidades interesadas, participarán bancos públicos y privados. Entre ellos se encuentran Banco Nación, Banco Ciudad, Banco Provincia, Banco Macro, BBVA, Santander, Galicia, Supervielle y Credicoop.
Dos tramos para acceder al fondeo
La licitación contempla dos plazos para los depósitos a plazo fijo UVA del FGS.
- A un año: tasa UVA más un interés adicional mínimo del 2,5%.
- A cinco años: tasa UVA más un interés adicional mínimo del 4,5%.
Las entidades que ofrezcan un rendimiento adicional superior al piso establecido podrán acceder al fondeo oficial.
A su vez, ningún banco podrá adjudicarse más del 20% del monto de cada licitación, con el objetivo de distribuir los recursos entre distintas entidades.
Los fondos adjudicados deberán convertirse en créditos hipotecarios para primera vivienda dentro de los 90 días corridos posteriores a la adjudicación. Los préstamos podrán destinarse a la compra, construcción, ampliación o refacción de la vivienda.
El tope para los créditos hipotecarios
Uno de los puntos centrales del programa es el límite establecido para la tasa que podrán cobrar los bancos.
Las entidades que utilicen el fondeo del FGS no podrán otorgar créditos hipotecarios con una tasa superior a UVA + 7,50%.
El sistema implica que el capital del préstamo se actualiza mediante la UVA, cuya evolución está vinculada a la inflación, y sobre ese capital actualizado se aplica una tasa de interés que no podrá superar el 7,5% anual.
Los bancos podrán establecer diferentes condiciones comerciales, pero deberán respetar el límite fijado por el programa para acceder a los recursos oficiales.
Los bancos ya comenzaron a bajar sus tasas
La puesta en marcha de la licitación llevó a distintas entidades a ajustar sus condiciones para los créditos hipotecarios UVA.
Banco Macro anunció una tasa del 7,5% más UVA para sus clientes de Plan Sueldo Selecta, con préstamos a 20 años.
Credicoop, por su parte, redujo del 8% al 7,5% la tasa para quienes cobran sus haberes en la entidad y destinan el préstamo a la compra de una primera vivienda.
El Banco Ciudad estableció una tasa de 7,5% más UVA a 25 años para primera vivienda, mientras que para una segunda vivienda fijó una tasa del 9,5%.
En tanto, BBVA ya ofrecía una tasa de 7,5% para clientes de cuenta sueldo desde marzo, por lo que cumple con el límite establecido por el Gobierno.
El resto de las entidades participantes deberán comunicar sus condiciones comerciales una vez concluida la licitación y definido el acceso al fondeo del FGS.
