Ley de Endeudamiento: buscan dar una “segunda oportunidad” a 11 millones de argentinos
El Congreso vuelve a debatir la llamada Ley de Segunda Oportunidad, una iniciativa que busca ofrecer un mecanismo legal para que las personas sobreendeudadas puedan reestructurar o cancelar sus deudas.
El objetivo: devolver equilibrio y dignidad económica a millones de familias asfixiadas por el crédito.
Más de 11 millones de argentinos enfrentan hoy una situación de sobreendeudamiento que los deja sin margen para recomenzar. En ese contexto, el Congreso Nacional vuelve a analizar el proyecto de Ley de Endeudamiento para personas físicas, también conocida como Ley de Segunda Oportunidad, que busca crear un sistema judicial especial para que quienes no puedan pagar sus deudas puedan negociarlas, refinanciarlas o incluso cancelarlas.
Qué propone la Ley de Segunda Oportunidad
La iniciativa está dirigida a personas físicas —no empresas— que atraviesen un endeudamiento crónico. El objetivo es establecer un procedimiento judicial de reestructuración, que permita acordar con los acreedores o, en casos extremos, eliminar las obligaciones impagables.
La propuesta responde a una problemática que creció con la inflación, la pérdida del poder adquisitivo y el uso masivo del crédito para gastos básicos como alimentos, alquiler o servicios. Miles de familias recurren a préstamos o adelantos para cubrir necesidades esenciales, quedando atrapadas en una espiral de intereses que se multiplica mes a mes.
El espíritu de la ley es dar un nuevo comienzo económico a quienes actuaron de buena fe, pero quedaron atrapados por un sistema financiero que los castiga por intentar sobrevivir.
Una iniciativa que espera desde 2015
El proyecto —expediente S-2877/15— propone crear un “Régimen de Sobreendeudamiento para Pequeños Deudores”. Fue presentado en 2015, pero su debate se postergó reiteradamente. Ahora, con el endeudamiento de los hogares como una de las principales crisis sociales, sectores del peronismo impulsan su reactivación.
Podrán acceder quienes tengan ingresos menores a 20 salarios mínimos y deudas que no superen el 300% de sus ingresos mensuales, siempre que demuestren haber actuado de buena fe. Así, el régimen busca evitar abusos y centrarse en los casos donde la deuda se volvió impagable por causas externas, como inflación, tasas elevadas o pérdida del empleo.
Cómo funcionaría el mecanismo
La ley prevé dos caminos posibles:
- Conciliación extrajudicial: para quienes aún pueden reorganizarse. Permite negociar con los acreedores un plan de pago de hasta siete años, con quitas o refinanciaciones. Si no hay acuerdo, intervendrá un síndico judicial que propondrá una salida equilibrada.
- Restablecimiento judicial: para los casos más graves, donde el deudor no puede afrontar ningún pago. En este escenario, el juez puede ordenar vender bienes embargables y cancelar definitivamente las deudas restantes, impidiendo nuevos reclamos.
De esta forma, la ley distingue entre quienes necesitan reorganizarse y quienes deben empezar de cero.
La vivienda no se toca
Uno de los ejes centrales del proyecto es la protección de los bienes esenciales. Durante todo el proceso, no se pueden embargar herramientas de trabajo, vehículos laborales ni la vivienda única familiar. El objetivo es que la solución al endeudamiento no se convierta en una tragedia social, preservando los medios de vida del deudor y garantizando su dignidad.
Un cambio estructural para el sistema financiero
De aprobarse, la Ley de Segunda Oportunidad significaría un cambio histórico en el tratamiento del endeudamiento personal en Argentina. Actualmente, el país no cuenta con un mecanismo legal para que las personas físicas declaren insolvencia de forma ordenada, a diferencia de lo que ocurre en Europa o Estados Unidos.
Además de aliviar a millones de familias, la medida podría reducir la morosidad en bancos y financieras, al promover acuerdos y evitar litigios prolongados. Si el Congreso avanza con su aprobación, Argentina podría dar un paso decisivo hacia un sistema financiero más humano y justo.
Fuente: Urgente 24
