Pago mínimo: cómo crece la deuda de los usuarios de tarjeta que no cancelan el total del resumen
Una simulación bancaria muestra cómo el uso sistemático del pago mínimo dispara la deuda mensual, reduce el límite disponible y encarece el financiamiento para los usuarios que no cancelan el total del resumen.
Cómo se armó la simulación
Técnicos de un banco desarrollaron un caso en el que un cliente realiza cada mes dos consumos fijos: $500.000 al contado y $600.000 en compras a seis cuotas. Con un límite inicial de $2.000.000 y una tasa estable, el usuario paga solo el mínimo en cada cierre, sin cancelar el saldo total y manteniendo consumos constantes.
La deuda desde el primer mes
En el primer resumen, el pago mínimo representa apenas el 25% del saldo, pero ya comienzan a acumularse cuotas. Al segundo mes, los intereses y el IVA elevan el pago mínimo a $337.653, equivalente al 28% de la deuda, mientras el disponible empieza a reducirse.
Un aumento acelerado mes a mes
En el tercer período, el pago mínimo asciende a $771.540, el 44% del saldo, y los intereses casi duplican los del mes previo. Al cuarto mes, el mínimo trepa a $1.102.369 y la deuda supera $1,1 millones, representando el 56% del saldo total.
El quinto mes confirma la tendencia: la deuda crece y el pago mínimo ya ocupa el 60% del total. Entre el sexto y séptimo mes, el cliente alcanza el tope operativo del pago mínimo, que llega al 65% de la deuda, mientras el saldo financiado se multiplica y se consume gran parte del límite disponible.
El efecto sobre la salud financiera
El pago mínimo permite seguir usando la tarjeta, pero encarece de manera progresiva el financiamiento. Los intereses e impuestos pasan a ocupar un peso central en el resumen, y la deuda se vuelve cada vez más difícil de reducir si se mantienen consumos regulares.
En la simulación, el usuario nunca dejó de comprar y siempre pagó el mínimo: una combinación que amplifica el saldo financiado y transforma el crédito rotativo en un proceso de endeudamiento creciente.
Claves del caso analizado
- Consumos mensuales: $500.000 al contado y $600.000 en 6 cuotas.
- Se paga solo el mínimo en cada cierre.
- Tasa de interés estable y ciclos de 30 días.
- El pago mínimo pasa de 25% a 65% del saldo total entre el primer y séptimo mes.
- Intereses e IVA crecen hasta dominar el resumen mensual.
Un contexto de mayor presión crediticia
El ejercicio se publica en medio de una mora bancaria en aumento, donde familias de distintos niveles de ingreso encuentran dificultades para sostener los pagos. La comparación entre el inicio del ciclo y su evolución muestra que, con consumos constantes y tasas firmes, la deuda financiada crece mes a mes, incluso cuando se pagan los mínimos exigidos.
El resultado final es claro: quienes sostienen consumos regulares y pagan solo el mínimo quedan atrapados en una dinámica donde los intereses avanzan más rápido que la capacidad de cancelación.
Fuente: Infobae
