Créditos hipotecarios UVA + 7,5%: cómo funciona el nuevo programa del Gobierno para acceder a la primera vivienda
El Gobierno lanzó un esquema de $2 billones para ampliar el financiamiento hipotecario a través de los bancos, con créditos de hasta 150.000 UVA y una tasa máxima de UVA + 7,5%.
El Gobierno nacional puso en marcha un nuevo programa para impulsar los créditos hipotecarios destinados a la primera vivienda, mediante el uso de recursos del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de ANSES. La iniciativa, anunciada por el ministro de Economía, Luis Caputo, busca que los bancos cuenten con fondeo de largo plazo para ampliar la oferta de préstamos.
El mecanismo no contempla una línea de crédito que las personas puedan solicitar directamente al Estado. Los recursos serán adjudicados a las entidades financieras mediante licitaciones y deberán utilizarse exclusivamente para financiar la compra, construcción, ampliación o refacción de la primera vivienda.
Según explicó Caputo, uno de los principales problemas del mercado hipotecario es el descalce entre los plazos de los depósitos bancarios, generalmente más cortos, y los préstamos hipotecarios, que se extienden durante décadas. El nuevo esquema apunta a reducir esa diferencia mediante financiamiento de mayor duración.
Las principales condiciones del programa
El programa contempla un monto total de $2 billones, con licitaciones iniciales de $200.000 millones.
Entre las condiciones establecidas se encuentran:
- Fondos totales: $2 billones.
- Primera licitación: $200.000 millones.
- Origen de los recursos: FGS de ANSES.
- Destino: primera vivienda, tanto para compra como construcción, ampliación o refacción.
- Beneficiarios: personas humanas que accedan al financiamiento a través de bancos.
- Plazo mínimo: 15 años.
- Tasa máxima: UVA + 7,5%.
- Monto máximo: 150.000 UVA.
Cómo se distribuirán los fondos entre los bancos
El Estado colocará depósitos a plazo fijo en pesos ajustados por UVA más una tasa adicional, que serán adjudicados a las entidades financieras mediante licitaciones.
Cada licitación tendrá un monto de $200.000 millones y los bancos podrán participar en dos tramos:
- Un año: tasa mínima de UVA + 2,50%.
- Cinco años: tasa mínima de UVA + 4,50%.
Además, ninguna entidad podrá recibir más del 20% del monto de cada licitación. Una vez adjudicados los recursos, los bancos tendrán 90 días corridos para transformarlos en créditos hipotecarios.
Qué significa UVA + 7,5%
La denominación UVA + 7,5% significa que el capital del crédito se actualizará de acuerdo con la evolución de la Unidad de Valor Adquisitivo (UVA), que está vinculada a la inflación, y sobre ese capital actualizado se aplicará una tasa de interés anual de hasta 7,5%.
Por lo tanto, no se trata de una tasa fija del 7,5% sobre el monto original del préstamo. El saldo de capital evoluciona con la UVA y la tasa adicional se aplica sobre ese capital actualizado.
Cada banco podrá establecer sus propias condiciones comerciales dentro de los límites del programa, pero los préstamos financiados bajo este esquema no podrán superar la tasa de UVA + 7,5%.
Los créditos deberán tener además un plazo mínimo de 15 años y un monto máximo equivalente a 150.000 UVA.
Un ejemplo de cuánto sería la cuota
La documentación oficial difundida por el Gobierno incluye una simulación para una propiedad valuada en USD 106.667, sobre la cual el crédito cubriría el 75% del valor.
En ese ejemplo:
- Valor de la propiedad: USD 106.667.
- Financiamiento: 75%.
- Monto del crédito: $120.920.000.
- Tasa: UVA + 7%.
- Plazo: 25 años.
- Cuota inicial: $865.098.
- Ingreso familiar neto requerido: $3.460.391.
- Relación cuota-ingreso: 25%.
Se trata de una simulación oficial y no de una cuota universal: el monto final dependerá de las condiciones que establezca cada banco, del valor de la propiedad, el monto solicitado y la evolución de la UVA.
Con este esquema, el Gobierno busca ampliar la oferta de créditos hipotecarios mediante fondeo de largo plazo para los bancos. El objetivo es que las entidades puedan aumentar los préstamos destinados a la primera vivienda bajo condiciones de plazo, monto y tasa previamente determinadas.
Fuente: Noticias Argentinas
